一年多来，家住北京的杨乐乐一直骑自行车上下班骑自行车上下班，既能节能省油，又能亲身践行绿色低碳生活，还能利用通勤时间锻炼身体，欣赏路上风景，还能在我新开的‘碳账本’里积分，一举多得杨乐乐说

杨乐乐口中的碳账本，是她前几天在某银行APP上开设的个人碳账户最近几天，多家银行陆续推出个人碳账户，用户低碳出行，绿色消费等减碳行为可转化为碳减排或绿色积分，并可享受礼品兑换，消费折扣，信用优惠等权益

专家表示，银行推出的个人碳账户将金融服务与用户减碳排名挂钩，可以增强用户与银行之间的粘性，也有助于银行创新绿色金融产品，推动绿色金融业务的发展。

几家银行试水。

目前已有建设银行，中信银行，平安银行，浦发银行，桂林银行等多家银行推出了个人碳账户一般来说，主要看银行的APP操作用户可以通过绿色出行，在线支付，在线还款，在线预订，虚拟信用卡，电子账单审核等方式，在个人碳账户中累计碳减排量或绿色积分，并且可以兑换礼品，银行卡消费优惠，支付优惠甚至信用优惠

以中国建设银行的碳账本为例这项服务开通后，用户可以通过投资理财，转账汇款，网上预约开户，在线取号，支付生活费，选择公交，地铁等，步行等方式获得相应的碳减排量在中国建设银行的app上，而他们的个人累计碳减排量达到一定门槛，就可以换取相应的权益

较早尝试个人碳账户的中信银行，最近升级了个人碳普惠平台中信碳账户，进一步拓展了其金融低碳场景。

创新的绿色金融产品

相比互联网平台，银行个人碳账户与金融服务场景结合更紧密，比如将个人碳积分与授信额度，贷款业务，理财等产品有机结合，同时，银行拥有大量的客户群体，可以通过信用卡等与其他消费场景相结合，有助于推动个人碳账户的普及光大银行金融市场部宏观研究员周说

零点研究院院长余百成对中国证券报记者表示:目前很多银行都推出了个人碳账户，但功能与互联网平台不同相比之下，支付宝蚂蚁森林获得的绿色能源是按照低碳行为设计的虚拟点，具有很大的公益属性，银行推出的个人碳账户，将金融服务与用户的减免排名有效挂钩，有利于鼓励用户将生活场景支付等功能与银行绑定，增强用户与银行的粘性，拓宽银行自身的相关服务场景，具有一定的交易属性

业内人士认为，银行发展个人碳账户可以起到引流作用，吸引用户将生活场景绑定到银行，激活现有用户，增强用户粘性另一方面，银行可以根据用户绿色消费行为数据画像，创新绿色金融零售产品，推动绿色金融业务发展

发展有望进入快车道。

在碳金融领域，商业银行还处于‘试水’阶段，尚未形成成熟的运营模式，没有与金融场景紧密结合在操作渠道上，主要依靠手机银行APP或者信用卡APP展望未来，将有更多商业银行加入‘试水’个人碳账户的行列，更需要关注低碳环保的特色应用场景建设，促进银行与用户的强关系，构建能够吸引用户的具有‘双碳’属性的高频服务场景，从而带动绿色低碳的银行生态圈的形成余百成说

周表示:伴随着绿色消费理念深入人心，个人碳减排和碳普惠交易的计量标准逐步完善，绿色消费产品和场景不断丰富未来个人碳账户的发展有望进入快车道

有专家建议，发展个人碳账户，银行需要构建更加多元化的经营策略和激励机制，提高碳减排计量模型的科学性和合理性，并注意相关数据的安全性。

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