2021年10月20日，阿里云研究院联合埃森哲、中原银行发布行业报告《区域性银行数字新生态建设研究》。该报告围绕区域性银行数字化转型过程中的难点痛点问题，提出通过联合各方构建数字化的生态体系，实现内外部资源整合，为用户提供更丰富的服务，并带动区域性银行自身的转型发展。

本项研究基于对全国21个省140多位行业专家的调研和访谈，深入分析区域性银行在数字化转型过程中面临的多重挑战和困难，包括战略规划和路径方面不够清晰，缺乏配套管理流程和激励机制，组织内部上下左右的协同不够顺畅，业务数字化与技术发展割裂，数字化应用不足等。

数字化转型是一项综合性、系统化的工程，需要从顶层设计到落地实施，从业务到技术，从机制设计到标准规范，多层次，多条线协同推进，鉴于区域性银行在数字化转型方面的资金和人力投入有限，为实现以较轻量的投入，快速实现数字化转型的突破，本报告提出构建数字新生态的重要意义、体系框架和建设思路。

相对于传统的相对分散生态合作模式，数字新生态是以统筹规划为指引，以服务客户多元化和深入解决产业痛点为目标的新体系。它融合了数字化经营的理念，引入一系列新的金融科技作为支撑，充分提炼数据价值实现数据资产化，以多方共赢、价值共生为宗旨。

数字新生态是个复杂体系，各个参与方基于数字化技术实现数据和服务的交互，整合线上和线下复杂而低效的流程，不断为用户创造价值，同时，要创造各方共赢的激励机制，需要有专业化的数字化运营管理体系，更需要安全、易用、稳定、高效的技术底座和丰富的生态支撑。保障数字新生态可持续发展的关键点包括：

全局视野 统筹规划：随着对外合作不断增加，数据、技术等因多头对接，标准不一造成维护成本骤增，迫切需要立足全行战略对生态合作进行统筹规划和整体布局，可以从战略定位、生态价值、合作伙伴、运营管理、建设实施等五方面综合评估生态体系建设思路

多元主体 价值共生：鉴于用户需求的多样性，银行需要联动各类专业机构共同为用户提供多元化服务，跨界合作有利于激发新创意，催生新产品。在生态合作规则设计上充分考虑各方利益，实现收益共享和价值共生，激励各方共同参与创新。

数字化运营 优化体验：借鉴互联网运营思路，基于数据分析全面洞察用户需求，准确甄别服务链中的堵点和断点，持续改进用户体验，提升用户粘性，营造更多的业务机会。

夯实基础 互信协同：生态合作方相互信任和资源共享是优化服务和推动创新的重要保障。区块链、隐私计算等技术为多方互信提供了技术保障，云计算、大数据等技术为海量数据处理提供了算力和算法支持，新技术应用支持业务合作更加公平和透明，有助于实现多方共赢。

风控合规、安全可控：生态合作的前提是安全、合规，在合作机制和流程设计中需要建立风险管控机制，做好风险隔离，依托生态的技术能力，可以帮助区域性银行提升运行管理的安全稳定性，但在责任分担和新技术风险防控等方面，需要各方共同探索合理合规的协同模式。

在数字化转型的旅程中，单枪匹马的打拼难以快速制胜和持续领跑，联合多方构建奔驰于数字高速路的“动车组”是区域性银行面向未来的最优选择。本报告基于对行业实践的分析，提出数字新生态的统筹规划方法和工具箱，希望能为区域性银行提供参考。

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