保障粮食安全始终是我国治国理政的头等大事，党的二十大关于乡村振兴提出了“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系”的要求。近年来，保险业持续加大产品服务创新，为促进农业农村现代化提供了一定的支持。但农民抗风险能力弱，在生产经营中容易面临多重风险，一旦意外发生很难恢复农业再生产。因此，上海大学大学生创新实践项目展开了相关调研。

创新探索补缺口，需求定位精准化

在梳理了我国农业风险管理工具发展现状后发现，单一型农业风险管理工具的风险分散能力较弱，不能够有效分散多重农业风险，而复合型产品由于其本身认知门槛较高导致农户参与程度低，对于产量风险分散能力总体不足，现阶段没有通过合理组合各种风险管理工具实现产量风险的有效分散，存在着供给缺口。

于是，该项目在安徽、湖北的村镇针对不同规模农户对风险管理工具的真实需求情况展开实地调研，通过对农户保险和储蓄产品选择偏好与经营面积的关系进行研究发现，理性农户会对分散风险的工具带来的风险加以考虑，倾向选择保险和储蓄混合的产品，但不同规模的农户偏好的最优保储比例不同。这为之后的“保险+储蓄”产品设计提供了理论依据与创新方向。

“保险+储蓄”新模式，保障农户稳经营

自2016年，中央一号文件提出要稳步扩大“保险+”的创新模式后，曾在全国多地进行试点，也推行了“保险+期货”、“保险+贷款”等模式的复合型农业风险管理工具，这些产品虽然增加了对价格风险的保障，但本身在分散产量风险时依然存在一定的局限。在此背景下，若有一种农业风险管理工具，既能将风险管理集中于自然灾害导致的农业生产风险，又能够避免农户暴露在更大的系统性风险当中显得尤为重要。

在探究过程中，该项目创新设计时空维度的风险管理工具，发现可以将在空间维度进行农业风险转移的工具——保险，和在时间维度进行农业风险防范的工具——储蓄，二者实现有效结合。一方面，打造时空“双保险”以达到时空范围的风险管理功能，让农户能够“用别人的钱来分散自己的风险，用自己的钱来防范未来的风险”；另一方面，覆盖个体性和系统性“双风险”，既能通过“储蓄”防范由农户个体在农业生产经营上差异导致的个体性风险，又能通过“气象指数保险”分散基础系统性风险，对保障农户的农业生产经营起到至关重要的作用。

项目针对气象指数储蓄保险产品设计模拟实验并进行问卷调研，获取农户对于新产品的潜在需求和反馈建议，进而完善并设计符合当地特色的气象指数储蓄保险产品，为进一步完善我国农业风险保障体系、为稳定粮食产量和保障农民收入提供了有效方案。

风险管理献良策，护航粮食稳增收

目前，我国目前农业风险管理体系以单一型风险管理工具为主，复合型产品处于探索发展阶段，结合研究结论，该项目提出政策建议——应不断创新探索农业风险管理工具以弥补我国现有的农业风险管理工具的供给缺口，建立更符合我国农业现状的风险管理体系，以政府部门个村县级干部带头参与创新型产品，同时建立多部门跨职能的信息共享机制，迎合我国传统小农户为主、规模农户不断发展的农户结构，有效分散农业产量风险，完善我国农业风险保障体系，为乡村振兴和农业现代化建设保驾护航。

保障粮食和重要农产品稳定安全供给始终是建设农业强国的头等大事。在灾害面前，农业保险就是农民的“定心丸”。上大项目组将继续在“保险+储蓄”新产品中不断探索，积极在时间和空间维度进行农业风险管理，促进农户收入平稳化，保障粮食安全。

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