案例回顾：

近日，工行上海浦东开发区花木支行凭借敏锐的洞察力和专业的金融知识，成功拦截了一起针对老年客户的高息理财诈骗事件，不仅保护了客户的财产安全，还帮助客户将资金存入银行账户，避免了潜在的经济损失。

该客户已年过七旬，经朋友介绍加入了一个有300多人的微信群，群里宣传着振农投资项目，声称近3年收益能翻倍。客户被高息回报的承诺深深吸引，打算将自己的毕生积蓄投入其中。网点负责人在与客户交流时，察觉到微信群所发内容存在异常，经过仔细分析，发现这些所谓投资项目缺乏透明度，回报率过高且无正规投资合同与风险提示，判定这极有可能是精心设计的骗局。网点负责人一方面耐心向客户解释风险，另一方面稳住老年客户，联系属地派出所，及其子女。在银行、警察、家属的共同努力下，客户最终觉悟，认识到自己差点陷入诈骗陷阱，对银行工作人员连声感谢。

案例分析：

案例中，诈骗团伙利用了老年人对高息回报的渴望以及对新兴投资方式了解不足的弱点。通过微信群广泛传播虚假投资项目信息，营造出很多人参与且收益可观的假象，极具迷惑性。网点负责人凭借其敏锐的洞察力和专业的金融知识，在与客户交流中保持高度警觉，从细微处发现异常。网点及时联系属地派出所、老人亲属共同劝说，双管齐下增加说服力。在帮助客户避免诈骗后，还能进一步提供合理的资金配置建议，体现了网点对客户全方位的服务与负责态度。

案例启示：

（一）提升员工专业素养至关重要。一方面，要定期组织相关培训，涵盖各类投资产品特点、常见诈骗手段剖析等内容，让员工对金融市场有深入且全面的了解。通过案例分析讲解不同诈骗模式的细节，使员工在面对类似情况时能迅速做出准确判断。另一方面，鼓励员工持续学习金融行业新规及动态，以便更好地为客户提供准确且与时俱进的金融服务与风险提示，从专业层面筑牢防范诈骗的防线。

（二）完善预警机制保障客户资金安全。要明确各岗位人员在预警处理中的职责，确保一旦触发预警，能迅速组织相关人员，协同开展拦截劝阻工作。此外，网点还可与辖内派出所等建立更紧密的合作关系，实现信息共享，当遇到疑似诈骗案件时，能第一时间获得专业支持与协助，全方位保障客户的财产安全，真正成为客户金融资产的坚实守护者。

 （三）强化存款保险及风险教育刻不容缓。网点需进一步强化对客户的风险教育，做好存款保险宣传工作。一方面，在日常业务办理过程中，柜面及客户经理等一线工作人员要有意识地融入风险提示环节，比如在客户办理大额转账等业务时，询问转账用途并适时提醒防范诈骗风险，让客户时刻保持警惕，从源头上降低客户受骗的可能性。另一方面，网点可以通过厅堂悬挂横幅，派发宣传折页、走进社区、企业等，向广大居民宣传存款保险制度、存款保险的标识、适用范围等，针对不同客户群体，尤其是老年、退休等易受骗群体，用通俗易懂的语言围绕存款保险的定义、保障制度、保障资金的来源等知识进行讲解，普及金融投资风险知识，提高客户对存款保险的认知水平，使金融知识深入人心，切实保障金融问答发展。

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