互联网信用付整改加速落地，京东白条升级为白条信用卡丨大厂金融事

继花呗开启品牌隔离之后，京东科技旗下的白条信用付产品也加速落实互联网平台金融类整改要求。

最近几天，界面新闻记者发现，业内知名的消费贷款产品京东白条悄然对产品进行了升级，升级后的白条产品从一款由小额贷款公司提供信用付产品升级为一款信用卡产品，即白条卡。

京东白条卡服务条款明确:白条卡是针对京东白条用户推出的信用卡，由京东白条和合作银行联合为用户推出。

在支付等服务方面，白条卡服务协议明确，京东白条运营方仅提供在线申请白条卡及相关信用卡查询，使用，还款，分期等功能服务，信用卡的核卡标准，额度，计息，账户管理等均以用户与银行签署的协议约定为准。。

在两个产品衔接方面，对于原先的京东白条用户，白条交易仍然适用于京东白条—信用付款服务规则，在白条卡激活之后，原京东白条交易账户将关闭，交易将由白条卡支付并结算原京东白条未到期业务将继续由京东白条负责服务

至此，京东白条与白条卡，已是两个不同性质金融产品。花呗产品研发相关负责人曾对媒体指出，花呗想服务更多普通人，所以颠覆了原有的金融产品先证明你是好人，再给授信的“套路”；而是先迈出了“信任”的一小步，即降低使用门槛，不再需要提供复杂证明，先给出一个小额度，风控由贷前转向贷中，从而服务更多普通人，而不是高净值人群。

公开报道显示，2014年2月，京东白条产品正式面世，成为第一个互联网信用付产品，服务京东平台的消费金融战略，由京东旗下小额贷款公司——重庆京东盛际小额贷款公司与其他金融机构多方联合放贷的一款网络小额贷款产品，为用户提供无抵押循环赊销额度，并由京东旗下第三方支付公司——网银在线等提供支付等多项服务。

伴随着互联网平台整改进行，互联网信用付产品存在监管套利，支付工具与和其他金融产品不当链接等问题也得到监管的重视。

2021年下半年，央行行长易纲在多个公开场合表示，中国在金融科技快速发展的同时，也凸显了一些问题，包括支付机构渗透进入金融领域，提供保险，小额信贷，基金等多种金融产品，提高了金融风险跨产品，跨市场传染的可能性此外，中国头部平台公司在开展电商，支付，搜索等各类服务时，获得用户的身份，账户，交易，消费，社交等海量信息，继而识别判断个人信用状况，以助贷名义与金融机构开展信贷业务合作，相当于未经许可开展个人征信业务

易纲表示，在此背景下，中国监管当局也在努力平衡好鼓励发展和防范风险的关系，坚持金融活动全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营，同时要求支付回归本源，断开支付工具和其他金融产品的不当连接等，建立适当的防火墙，避免金融风险跨部门，跨行业传播，断开金融信息和商业信息之间的不当连接，防止数据—网络效应—金融业务的闭环效应产生垄断。

除了白条之外，界面新闻记者还注意到，京东金条的主要资金方——重庆京东盛际小额贷款有限公司2021年连续两次共增加注册资本34亿元人民币，注册资本已经达到50亿元这意味着，盛际小贷已经达到了银保监会规定的全国性经营网络小贷的注册资本门槛

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